Fordeler og ulemper fond
Som hovedregel til det første stedet begynne å analysere et fond er av ved å sammenligne sin bekostning forhold til tilsvarende fond. Alle midler er avgifter og utgifter, men beløpene varierer. I tillegg til salg og innløsning avgifter, den gjensidige fondets prospekt viser fondets ledelse og administrasjonskostnader. Fondets investeringer rådgiver vanligvis mottar 0,5 til 1,0 prosent av fondets gjennomsnittlige daglige netto eiendeler. Administrasjonskostnader inkluderer juridisk, revisjon og regnskap kostnader, sammen med gebyrer for styremedlemmer og kostnadene ved å utarbeide årsregnskap og proxy uttalelser. Disse administrative kostnader er lagt til investeringsrådgivning gebyr. De totale kostnadene ofte gjennomsnitt mellom 0,75 prosent og 1,25 prosent av fondets eiendeler. Savvy aksjefond investorer er skeptiske til fond med utgifter forholdene som er mer enn 1,25 prosent. I 1980 vedtok SEC Rule 12b-1, som lar aksjefond selskapene å lade annonsering og markedsføring utgifter. Disse koster vanligvis varierer fra 0,25 prosent til 0,30 prosent, og kan være så høyt som 1,25 prosent. Noen fond lade disse avgiftene og andre ikke, så les den gjensidige fondets prospekt nøye. The Mutual Fund Education Alliance (www.mfea.com) er en ikke-for-profit bransjeforening for no-load aksjefond industri. Webområdets Verdipapirfondenes Investor's Center er laget for å betjene investorer som ønsker å bruke fond til å nå sine økonomiske mål. Nettstedet inneholder lenker til profiler på resultatdata for no-load verdipapirfond, lister over fond med de laveste første minste innskudd, lister over fond med lavest kostnader, komparativ indekser, og annen relevant aksjefond informasjon. Sammenligning av kostnader og avkastning PersonalFund.com (personalfund.com) og ledende funksjoner i Morningstar (www.morningstar.com) lar deg undersøke finansiere alternativer som har lignende egenskaper, men til lavere kostnader. Avkastningen i aksjefond du velger, kan være radikalt redusert med skjulte kostnader . Når man skal vurdere et aksjefond, bør du vurdere følgende: Returnerer: Husk kraft av compounding, som kan brukes mot deg. For eksempel, si at du velger et fond som har en avkastning på 8 prosent når en lignende har fondet en avkastning på 10 prosent. Over din levetid, at to prosent forskjell kan være forskjellen mellom pensjonere seg i luksus og leve i frykt for at du vil overleve din pensjon fond. Kostnader: Forutsi kostnadene ved å eie et aksjefond er enklere enn å forutsi framtidig marked aktiviteten og ytelsen til aksjefond. Husk at verdipapirfond restriksjoner • Management fees: Aksjonærer belastes forvalterhonorarer av selskapet som forvalter fondet. • Fremgangsmåte: Aksjonærer belastes transaksjonskostnader når fondsforvaltere kjøpe eller selge aksjer på aksjefond. Hvis verdipapirfond har en høy grad av omsetningen, fondets avkastning er mindre enn en tilsvarende fond med lav omsetning. • Skatt: Aksjonærer belastes skatt på utdelinger (utbytte og salgsgevinster) fra fondet. Fondet distribusjoner ser bra ut til potensielle aksjonærer. Dessverre, nåværende aksjonærer skal betale skatt på sine ordinære skattesats på kortsiktige gevinster, som reduserer avkastningen på aksjefond. På PersonalFund.com, kan du tilpasse analyse ved hjelp Personlig Fund.com 's spørreskjema for å indikere hvor mye du investerer, om kontoen er skattepliktige eller nontaxable, hvor lenge du regner med å holde fondet, og avkastningskravet ( før kostnader). Dersom fondet er skattepliktig konto, skriv inn din skatt brakett for alminnelig inntekt og skatt brakett for langsiktig kapital gevinster. Klikk beregne kostnader for å få en analyse av den totale eierkostnader. PersonalFund.com kan gi en analyse av dine fond og forslag for tre lignende fond. Alle fire midlene er fullt analysert. Klikk på Go-knappen for å avgjøre om det er fornuftig å selge aksjer i fondet ditt og erstatte dem med et annet fond. Den nye analysen ser på avveiningene (out-of-pocket kostnader, skatter, provisjoner, og laster) og fremtidig avkastning, viser deg hvor mye bedre det nye fondet må gjøre for å rettferdiggjøre lage bryteren, og gir deg muligheten til å endre forutsetninger og beregne. En fersk analyse, basert på antagelsen om at Wilshire 5000 Index Portfolio (WFIVX) har 0,15 prosent høyere netto avkastning enn Matrix Advisors Value (MAVFX), indikerer at du ikke ville gå i null innen ti år før skatt, eller ville du bryte selv etter skatt. Med andre ord vil du ikke få noen nytte av å erstatte MAVFX fondet med mindre du planlegger å holde nye WFIVX fondet for mer enn ti år. Det er absolutt noe å tenke på! Erfarne aksjefond investorer typisk unngå fond med regning prosenter større enn 1,25 prosent. Noen aksjefond selskaper kan ha lav up-front avgifter, men ansvaret høye priser for å administrere fondet operasjoner. Prospektet detaljer om aksjefond kostnader disse avgiftene. Jeg gir deg informasjon om prospekter i seksjonen "Finne og lese prospektet." Forstå aksjefond risiko Smarte investorer velger muligheter basert på deres risiko retur. For eksempel kan løfte om en stor avkastning ikke være verdt risikonivået. Omvendt kan investere i et verdipapir med lav garantert avkastning (for eksempel en besparelse obligasjon) ikke holde tritt med inflasjonen. I denne situasjonen, taper du penger fordi du ikke tar nok ansvar. Ulike investeringer har ulike typer risiko. Du kan minimere risikoen ved å investere i ulike typer verdipapirer. RiskGrades (www.risk grades.com) bruker scorene som er basert på statistisk analyse av historiske prissvingninger aksjer og obligasjoner (og valutakurser og råvarepriser). Store prissvingninger er en indikasjon på høy usikkerhet eller risiko. Med en gratis registrering, kan du måle risikoen for en enkelt sikkerhet eller hele porteføljen. Tenk deg to store lue fond som har samme kostnader og avkastning. Det første fondet har en risiko klasse på 72, og den andre fondet har en risiko karakteren 57. Alle ting er likeverdige, bør du velge aksjefond som har mindre risiko (eller lavere risiko karakter). Verdipapirfond gi uttalelser om deres mål og risiko holdning (som er kort forklart i kvalitative termer i prospektet). Snarere enn å gi presis informasjon til å hjelpe deg å vurdere riskiness av et verdipapirfond, men disse påstandene vanligvis gir vage, generelle forklaringer på et fond tilnærming til risiko. For mer presise, statistiske evalueringer av fondets risiko, kan du slå til uavhengige aksjefond vurdering tjenester, for eksempel Morningstar (www.morningstar.com). Morningstar og andre uavhengige aksjefond vurdering tjenester beregne slik statistikk som standardavviket av fondets avkastning. Jeg ønsker ikke å snu denne artikkelen til en innledende statistikk selvfølgelig, men jeg kan fortelle deg at standardavviket hjelper deg å bedømme hvor flyktige, eller risikabelt, er et fond. Denne statistikken viser hvor mye et fond har avveket fra gjennomsnittlig avkastning over en periode. Standardavvik gir en klar indikator på fondets konsistens over tid. En fondets standardavvik er et enkelt mål på fondets høyeste og laveste avkastning over en bestemt tidsperiode. Bare husk dette: Jo høyere standardavvik, desto høyere fondets risiko. For eksempel er om 3-årig avkastning et fond på 33 prosent, at statistikk kan bety at fondet tjente 11 prosent det første året, 11 prosent i det andre året, og 11 prosent i det tredje året. På den annen side kan fondet har tjent 28 prosent det første året, 5 prosent i det andre året, og 0 prosent i tredje året. Hvis dine økonomiske planen krever en 11-prosent årlig avkastning, er dette fondet ikke for deg! en artikkel presentert av Jessica Serol
|
|||||
|